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北京續貸中心破解小微貸款“過橋”難題

1評論 2019-12-20 07:51:15 來源︰ 作者︰孟凡霞 宋亦桐

  為進一步解決小微企業融資過程中的“過橋”“倒貸”現象,12月19日,北京商報記者從海澱區金融辦相關負責人處了解到,海澱區將逐步擴大續貸中心職能範圍,由“續貸”受理擴展到“首貸+續貸”審批。在融資方式上,由信貸融資擴展至涵蓋企業生命周期的全體系融資服務。在分析人士看來,探路多類型信貸融資體系有利于正本清源,使小微企業直接接觸到正規融資渠道,堵住非法融資、高息融資等違規渠道,也有利于搭建監管科技框架,提升監管服務質效,使小微企業能夠真正獲取服務。

  續貸申請金達17.31億元

  作為促進經濟增長的“生力軍”,小微企業融資難題一直是監管關注的重點。為解決此類問題,海澱區委區政府聯合北京銀保監局于2019年4月啟動續貸中心建設。續貸中心于7月22日啟動試運行,8月22日正式對外營業,到目前為止,運營已近4個月時間。

  12月19日,北京商報記者從海澱區金融辦相關負責人處了解到,截至2019年12月18日,續貸中心累計受理續貸申請274筆,金額17.31億元;其中完成審批271筆,續貸金額16.71億元。最大一筆續貸業務為3000萬元,最小一筆續貸業務10萬元,平均每筆638萬元,單筆貸款續貸額持續下降。

  “我們確實感受到了金融工作對實體企業的支持,也通過還款放款業務流程感受到能有效解決小微企業續貸難、融資貴問題。金融機構完成了從錦上添花到雪中送炭的實質性轉變。”北京青年國際研學旅行有限公司相關負責人于躍介紹稱,“由于主營業務主要集中在寒假和暑假,是青少年研學旅行的接待高峰期,這導致我們的還款有很大壓力。在續貸中心和銀行充分溝通後,銀行提出先幫助我們放出款項用于還款,這有效地解決了我們在寒假接待高峰期面臨的還款壓力。與此同時,為進一步滿足資金需求,銀行還給我們持續增額了500萬元貸款,利率是3.9%,這也是我這幾年從事資金工作以來獲得的最低利率。”

  擴展到“首貸+續貸”審批

  長期以來,由于數據缺失、信息不對稱,導致獲客成本高、風控難度大,小微企業融資難、融資貴問題始終未能有效解決。北京商報記者了解到,目前,全北京市已經啟動了續貸中心推廣工作,明確了續貸中心作為全市續貸業務統一出入口定位。

  另據海澱區金融辦相關負責人透露,海澱區將進一步聚合各類金融機構和第三方中介服務機構,進一步擴充企業投融資服務內容,積極申請各項先行先試政策,打造續貸中心升級版。在信貸類型上,由“首貸+續貸”擴展到多類型的信貸融資。從具體的融資方式來看,海澱區擬由信貸融資擴展至涵蓋企業生命周期的全體系融資服務,由單純提供融資服務擴展至提供全方位的綜合性服務,最終形成包含及審批時限等。

  “探路多類型信貸融資體系有利于正本清源,使小微企業直接接觸到正規融資渠道,堵住非法融資、高息融資等違規渠道。”麻袋研究院高級研究員甦筱芮告訴北京商報記者,這有利于優化小流程,通過簡化材料、數據共享等手段提升融資效率。在此過程中也有利于搭建監管科技框架,提升監管服務質效,使小微企業能夠真正獲取服務,從而進一步為實體經濟賦能。

  加快推進社會信用體系建設

  事實上,監管部門曾多次指示,部署進一步緩解小微企業融資難融資貴問題,持續推動實體經濟降成本。但從小微企業獲得信貸過程來看,一筆貸款整個流程不僅涉及銀行,且涉及企業征信查詢、抵押物狀態查詢、抵押及擔保辦理等。從傳統續貸流程看,續貸涉及的解押重抵等過程更為繁瑣,造成續貸審批時間過長,給企業的流動性帶來較大壓力。

  “緩解企業融資難問題最重要的還是需要相關部門出台鼓勵政策和相關監管部門引導,激發金融機構服務中小微企業的主動性和積極性。”在網貸之家研究院院長張葉霞看來,還有地方政府要加大支持力度,為中小企業融資創造良好的環境,拓寬中小微企業融資渠道,如引導小貸公司為中小微企業提供資金扶持。

  “對金融機構來說,應在風險可控的前提下,鼓勵加大中小微企業無還本續貸業務支持力度。”張葉霞進一步指出,目前銀行等金融機構存在“不願貸、不敢貸”的重要原因無非是雙方存在信息不對稱問題,而加快推進社會信用體系建設或中小微企業信用體系服務平台有利于降低銀行風控成本、緩解信息不對稱問題。

  “監管應建立全方位、多層次的金融供給側體系,不同金融機構的風險策略、目標客群存在差異,需要引導機構間錯位競爭。建立重點企業結對幫扶制度,對于具備產業方向優質等因素的小微企業,可由政府牽頭派出公職人員、企業財務專家等,就小微企業的具體情況進行一對一的針對性幫扶。”甦筱芮如是說道。

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責任編輯︰申雪嬌 RF13056
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