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肖鋼︰監管沙盒是一項新的監管制度安排

1評論 2019-12-24 07:52:47 來源︰中國證券報 作者︰歐陽劍環

  中國金融四十人論壇()資深研究員、證監會原主席肖鋼日前在接受中國證券報記者采訪時表示,監管沙盒沒有最優模式,而要根據當地的實際情況來設計。有較大發展潛力,但應明晰責任,加強監管。此外,在時代,需從立法、反壟斷等多方面加強數據隱私保護。

  監管沙盒無最優模式

  日前,北京市在全國率先啟動金融科技創新監管試點,意味著北京將探索構建包容審慎的中國版“監管沙盒”。

  肖鋼表示,監管沙盒是一項新的監管制度安排,是運用科技手段創新金融產品和服務的測試系統,目標和邏輯是平衡好金融創新和防範風險的關系,一方面鼓勵創新,一方面防範風險。

  肖鋼稱,中國版和世界各國及地區的監管沙盒,目標、邏輯都是一致的。一是強調有真正的創新,而不是偽創新;二是突出保護消費者的權益,必須有配套的保護消費者權益的措施;三是重視動態調整,由于是試驗,規則和測試都可以調整。但各國在監管沙盒上的做法不一致,體現在審核申請機構的範圍、對申請項目的規定、測試要求、授權管理、規則調整等五方面。

  “總體而言,從各國和地區來看,監管當局在實施監管沙盒時,沒有一個統一或最優的模式,而要根據本地區科技發展、金融服務、消費者的情況來設計。”肖鋼表示。

  智能投顧市場需求很大

  智能投顧作為,者約有1.5億人。這意味著投資顧問的門檻較高,大量。因此,投顧市場的需求很大。”他說。

  肖鋼表示,普惠金融發展是一個必然趨勢,未來投顧也會降低門檻。普惠性是智能金融的重要意義之一,很多運用人工智能進行風控、營銷的產品和服務都可以快速擴大到長尾客戶。總的來說,智能投顧很有前景,但智能投顧不只是一個模型,而會衍生出很多模型。智能投顧也並非不需要人工,將來可能是“AI+HI”——人工智能加人類智能的模式。

  對于智能投顧面臨的難題,肖鋼表示,首先,智能投顧應是可解釋的,如果按智能投顧的模型可以跑贏大市,背後的原因和邏輯應向投資者解釋清楚。其次,責任劃分要清晰,投資決策由誰來做需要有一個界限,智能投顧公司或模型是否能代替投資人決策要明確。另外,要強調投資者保護,責任不清晰很難保護好投資者,責任明晰之後,監管也要跟上。

  保護數據隱私

  人工智能時代,數據是非常重要的資產之一。對于數據隱私的保護,肖鋼認為,首先要立法,目前對個人信息中,哪些數據能收集、數據的權屬是誰、個人信息的更改權等,都缺乏法律規定。中國在這方面需要及時“補短板”,循序漸進地去完善。

  其次,要防止數據壟斷。科技的特點之一是贏者通吃。應從國家層面防止部分機構壟斷數據,讓更多的中小科技公司也可以利用數據開發業務。

  最後,要綜合治理。數據隱私涉及到政府部門、IT公司、金融機構、企業和個人,不僅是金融監管的問題,數據隱私保護需要協同治理。

  如何在保護數據隱私的前提下,實現數據的協同作用?肖鋼認為,可通過“聯邦學習”(Federated Learning)的方式來解決,即各機構在不交換數據的情況下,完成人工智能算法模型訓練。其核心是解決數據孤島和數據隱私保護的問題,通過建立一個數據“聯邦”,讓參與各方都獲益,推動人工智能技術在金融領域應用。

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責任編輯︰申雪嬌 RF13056
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