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銀行理財子公司加速布局背後的趨勢與挑戰

1評論 2019-12-24 09:27:55 來源︰中國銀行保險報 作者︰于 

  自今年6月份首批銀行理財子公司開業後,目前包括6家國有大行、3家股份制銀行共9家銀行理財子公司陸續開業,年底銀行理財子公司獲批正在“加速”。

  12月19日,興銀理財宣布在福州正式開業。開業當天,(行情601009,)宣布獲批籌建理財子公司。12月20日,(行情600919,還批復了首家合資理財公司的設立申請。

  按目前趨勢,數量眾多的城商行有望成為下一階段設立銀行理財子公司的主力。

  早在今年7月,銀保監會副主席曹宇在中國財富論壇上表示,銀保監會按照“成熟一家、批準一家”的原則,有序批設理財子公司。(行情600926,(行情002142,診股)(002142,股吧)理財子公司先後獲得銀保監會批準籌建。如今,時隔不到半年,兩家銀行理財子公司同時獲批開業。

  從國際經驗來看,銀行自營業務與資管業務分離是通行做法。此前,監管層相繼批準、、和設立資管子公司,商業銀行成立子公司對接理財業務順理成章。此外,由于我國銀行理財行業長期存在剛性兌付以及資金池運作等方式,在消費者教育以及風險提示等方面存在缺失。銀行理財子公司的設立將有助于進一步梳理資管業務,重新定位理財與銀行自營業務的關系。

  國家金融與發展實驗室副主任殷劍峰認為,將銀行理財業務從現有體系內剝離,可有效避免銀行理財業務風險傳導至整個銀行體系,在風險隔離的同時,促進理財業務回歸資管業務本源,逐步有序打破剛性兌付,更好保護投資者合法權益。

  另外,與外資合資設立理財子公司,將與金融業對外開放的進展同步,成為銀行設立理財子公司的新模式。

  今年7月20日,國務院金融穩定發展委員會辦公室公布了11條金融業對外開放措施。其中有兩條與理財市場相關︰一是鼓勵境外金融機構參與設立、投資入股商業銀行理財子公司;二是允許境外資產管理機構與中資銀行或保險公司的子公司合資設立由外方控股的理財公司。

  殷劍峰認為,可以預期的是,引進在財富管理等方面具有專長和(00001)國際影響力的外資金融機構投資入股銀行理財子公司,有利于引入國際上資產管理行業先進成熟的投資理念、經營策略、激勵機制和合規風控體系,進一步豐富金融產品供給,激發市場競爭活力,促進我國銀行理財業務健康有序發展。

  但在新的行業格局之下,無論是銀行控股理財子公司,或是合資理財子公司都需要應對新的挑戰。

  首先,由于銀行理財子公司欠缺獨立化、市場化的經營經驗,如何在競爭中發揮優勢、彌補短板將是一個重要課題。

  其次,對于大多銀行理財子公司而言,面對新的市場格局,必須找準定位,用產品創新和優質服務贏得市場。尤其對于城商行等中小銀行來說,要更加專注于創新與服務,避免在行業轉型過程中被邊緣化。

  再次,面對當前銀行理財的整體轉型,銀行理財子公司要突出重圍,必須重視金融科技的重要性。從當前來看,無論在資金端還是資產端,金融科技都是重要支撐,、智能獲客以及智能風控已成為資管業著眼未來的方向。

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責任編輯︰申雪嬌 RF13056
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