金融界首頁 > 銀行頻道 > 理財觀察 >第217期︰借款人490萬被騙 索賠無路

   近日,惠州市谷奔工貿有限公司(以下簡稱谷奔)負責人李明(化名)爆料稱,中國銀行惠州仲愷開發區支行員工勾結企業,因該支行內部管理混亂,保證金賬戶操作存重大失誤,造成其借給惠州市尚聯達電子有限公司490萬被卷走,無法追回。

   據了解,谷奔公司已就此案向法院提起訴訟,法院一審、二審以“訴訟人要求被訴訟人承擔賠償責任缺乏法律依據”宣判駁回谷奔訴訟請求。對此結果,李明表示,本案的爭議焦點在于保證金賬戶的屬性上。中行方表示,銀行正常合規辦理結算業務,此案相關責任認定及賠償建議以司法判決為準。 【往期回顧】  

理財觀察

銀行員工牽線搭線

2014年10月,通過中行惠州仲愷開發區支行的朋友黎某介紹,李明認識了尚聯達公司老板楊波。黎某告訴李明,楊波是個優質客戶,在支行貸了一筆款,建議其借款給楊波,待開出980萬承兌匯票後再拿回本金及利息 ……[詳細]

以銀行承兌匯票為誘餌

黎某向李明承諾,該賬戶是銀行專管的保證金賬戶,尚聯達公司沒有網銀等控制該賬戶的條件,打入款項只能用于開具銀行承兌匯票,就算不開票也須退回原轉入賬戶。在深信了黎某承諾的保證金賬戶的資金必須“原路退回”後,遂將490萬元于當日下午14時轉入上述保證金賬戶 ……[詳細]

借款人被騙取490萬

然而,僅在轉賬成功數十分鐘後,尚聯達公司即前往中行將保證金賬戶資金轉到其基本賬戶。與黎某告知的“原路退回”相反,借款經中行仲愷開發區支行操作直接轉至尚聯達基本賬戶。隨後,該款項立即又被尚聯達公司轉到第三賬戶(用途是還款)。錢借出去了,對方卻不願給承兌匯票,李明意識到不對勁,隨後向公安局報案 ……[詳細]

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受害人︰銀行內部員工操作存過錯

李明認為,在尚聯達公司的詐騙案中,中行仲愷支行內部員工操作存在重大過錯,導致490萬元款項被轉走。李明同時向北京時間記者透露,經公安機關調查核實,楊波開立賬戶使用的是假章,銀行疏忽管理,未核實印章等證件真偽 ……[詳細]

中行︰尚聯達公司並未與該行建立相應的業務關系

中行稱,“尚聯達公司在銀行並無開立銀行承兌匯票余額,即此筆資金不存在對應的質押擔保業務,在我行尚未為尚聯達公司開立新的銀行承兌匯票之前,並未建立相應的業務關系,故此筆資金不屬于保證金賬戶資金。”……[詳細]

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爭議焦點在于保證金操作難說清

根據中行惠州分行公司業務部廖某稱,保證金是不能直接存在保證金賬戶上的;人行惠州分行則認定,涉案保證金賬戶不屬于人民幣銀行結算賬戶管理範籌,無需經當地人民銀行核準和備案……[詳細]

某律所不願具名的律師這麼說

據北京某律所不願具名的律師表示,因為銀行對應的委托人是尚聯達公司,和出借資金的一方沒有簽署委托協議,若三方私下有溝通和簽署相關協議,銀行是知情人的話,在不履行相關義務,操作流程上出現過錯,給原告造成損失的情況下,若有相關書面協議,或形成事實合同,則可從合同法角度追究違約責任。若沒有書面協議或未形成事實合同,則從侵權角度追究其侵權責任……[詳細]

結束語

如銀行人員在執行工作中造成他人侵權屬實,銀行應承擔相應責任;銀行人員存在重大過錯的,銀行可向其追究責任。

小貼士

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是由付款人委托銀行開據的一種遠期支付票據,票據到期銀行具有見票即付的

義務;商業承兌匯票是由付款人開具的遠期支付票據,由于沒有通過銀行的擔保所以信用相比銀行承兌匯票較低。兩種票據最長期限為六個月,票據期限內可以進行背書轉讓。我們平時經常遇到的一般是銀行承兌匯票。

民間借貸

是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間,而非經金融監管部門批準設立的從事貸款

業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段,在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾,促進了經濟的發展。但是顯而易見,民間借貸的隨意性、風險性容易造成諸多社會問題。向私人借錢,大多是在半公開甚至秘密進行的資金交易,借貸雙方僅靠所謂的信譽維持,借貸手續不完備,缺乏擔保抵押,無可靠的法律保障,一旦遇到情況變化,極易引發糾紛乃至刑事犯罪。由此看來,民間借貸也必須規範運作,逐步納入法制化的軌道。

保證金賬戶

保證金賬戶既不屬于專用賬戶也不屬于一般結算賬戶。它是銀行為企業開立的一類專門存放信用保證金的賬戶,企業通過銀行辦理貸款、銀行承兌匯票、信用證等業務需要提供某種形式的擔保,直接存入保證資金是其中一種擔保方式,所擔保的事項沒有完結之前,保證金不得提前支取或挪作他用,經協商後應正常計息的。因為款項在所擔保的事項未完結之前屬于質押,質物移交質權人(銀行)佔有,故保證金賬戶可以理解為︰是以外部客戶號設立的銀行內部賬戶。

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